Como a IA Está Democratizando o Crédito no Brasil e Reduzindo Desigualdades

No ano passado, durante um evento em Lisboa, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou que a tecnologia é o instrumento mais democratizante que temos atualmente. 

Essa frase reflete diretamente o cenário atual do crédito no Brasil, onde a transformação digital está promovendo avanços significativos na inclusão financeira,  possibilitando que um número cada vez maior de pessoas tenha acesso ao crédito.

Entre 2022 e 2023, o Brasil subiu 14 posições no  Índice de Inclusão Financeira Mundial, passando da 35ª para a 21ª colocação.

Esse progresso foi impulsionado pelo advento de serviços financeiros digitais, como o Pix, e pela popularização de Bancos digitais e Fintechs.

Esses novos modelos oferecem usabilidade aprimorada, custos mais baixos, menos burocracia e acesso facilitado ao crédito, ampliando significativamente o alcance dos serviços financeiros.

A ampliação do acesso ao crédito possui impactos econômicos e sociais profundos.

O crédito é um motor essencial para a atividade econômica, permitindo que empresas cresçam e consumidores invistam em educação, saúde ou realização de sonhos pessoais. 

Além disso, é uma ferramenta poderosa para reduzir desigualdades, promovendo uma sociedade mais justa e igualitária.

De acordo com dados de um estudo da Serasa Experian, 35,3 milhões de brasileiros (ou  21,7% da população adulta) não detêm registros econômicos.

Eles integram o grupo de desbancarizados, que não possuem contas de consumo registradas em seu CPF, financiamentos, empréstimos ou faturas de cartão de crédito. 

Ou seja, na prática, elas são invisíveis para o sistema financeiro, o que dificulta seu acesso ao crédito devido à ausência de informações no cadastro positivo.

A falta de dados sobre histórico financeiro reduz o score de crédito dessas pessoas, dificultando futuras aprovações para a tomada de recursos. 

Essa exclusão financeira impede que milhões de brasileiros acessem oportunidades econômicas que poderiam melhorar suas vidas. 

No entanto, a tecnologia está desempenhando um papel crucial para enfrentar esse desafio, promovendo um desenvolvimento econômico mais inclusivo e sustentável.

Por que a Inclusão Financeira é Fundamental?

A democratização do crédito amplia o acesso a serviços essenciais, capazes de transformar a qualidade de vida dos cidadãos. 

Recursos financeiros podem ser utilizados para financiar educação, saúde e a criação de novas empresas, possibilitando a ascensão econômica de milhões de pessoas.

Além disso, a inclusão financeira oferece a capacidade de gerenciar melhor as finanças pessoais, permitindo um planejamento mais eficiente para o futuro e maior resiliência diante de emergências financeiras.

Com um número crescente de pessoas acessando crédito, o consumo e os investimentos aumentam, estimulando a economia e promovendo um ciclo virtuoso de crescimento econômico e social.

Além disso, com mais pessoas movimentando o crédito, a base de clientes fica mais robusta e novos perfis de crédito ganham forma, o que proporciona mais robustez e resiliência ao mercado financeiro. 

Esse movimento também fortalece o mercado financeiro.

Com mais pessoas movimentando crédito, a base de clientes se torna mais diversificada, o que ajuda a criar novos perfis de crédito e aumenta a resiliência e robustez do setor.

O próprio Banco Central tem colocado em prática uma agenda que estimula o papel da tecnologia como importante base da democratização do crédito.

O governo brasileiro tem investido significativamente em ações para democratizar o crédito e reduzir a desigualdade social. 

Programas como o Acredita, que incentiva o empreendedorismo entre as camadas mais pobres, e o Pronampe, que facilita a renegociação de dívidas para PMEs, são exemplos bem-sucedidos dessa estratégia. 

O Banco Central, por sua vez, tem liderado uma agenda voltada à utilização de tecnologias como ferramentas essenciais para ampliar o acesso ao crédito e promover inclusão financeira.

Papel da IA na Inclusão Financeira e Desigualdade Social

A Inteligência Artificial (IA) tem desempenhado um papel fundamental na democratização do crédito e inclusão financeira, viabilizando processos mais justos, acessíveis e de maior qualidade. 

A tecnologia é especialmente eficaz para atender clientes que enfrentam barreiras no acesso ao crédito tradicional devido à falta de histórico financeiro.

Soluções ágeis, acessíveis e personalizadas desenvolvidas por Fintechs, apoiadas em IA, têm o potencial de incluir milhões de pessoas desassistidas pelo sistema financeiro tradicional.

Essas soluções possibilitam a realização de transações, o armazenamento seguro de dinheiro, investimentos e o acesso ao crédito de maneira transparente e segura, promovendo uma inclusão efetiva.

A IA utiliza algoritmos avançados para analisar perfis de clientes e avaliar riscos de inadimplência, considerando uma ampla gama de atributos.

Esses incluem não apenas o histórico de pagamentos, mas também interações com outros produtos financeiros e dados alternativos. 

Essa abordagem abrangente permite que grupos anteriormente excluídos do sistema financeiro tenham acesso ao crédito, ampliando as oportunidades econômicas.

Com algoritmos capazes de identificar padrões emergentes e correlações em tempo real, a IA oferece uma visão mais precisa e atualizada sobre o risco de crédito. 

Além disso, à medida que esses algoritmos se tornam mais sofisticados, sua capacidade de antecipar tendências econômicas e comportamentais na concessão de crédito também evolui, permitindo uma abordagem proativa e adaptativa.

Impacto Social da Inteligência Artificial no Setor Financeiro: Promovendo Inclusão e Reduzindo Desigualdades

A Inteligência Artificial (IA) tem desempenhado um papel crucial na transformação do setor financeiro, indo além da eficiência operacional para impulsionar a inclusão financeira e gerar impacto social positivo.

Uma de suas aplicações mais relevantes é o uso de dados alternativos para análise de crédito e seguros, permitindo que indivíduos de baixa renda ou sem histórico bancário tenham acesso a produtos financeiros essenciais.

Além disso, modelos de Machine Learning têm sido utilizados para personalizar produtos financeiros, atendendo às necessidades específicas de segmentos anteriormente excluídos.

Essa personalização abrange desde a simplificação do atendimento ao cliente até a educação financeira direcionada, que empodera consumidores com informações práticas e acessíveis.

Outro avanço significativo é o uso de ferramentas como o suptech (supervisory technology), que fortalece a supervisão financeira em regiões menos desenvolvidas do Brasil, como o Norte e o Nordeste, onde os índices de cidadania financeira ainda são baixos.

Esses avanços, entretanto, trazem desafios, como o risco de perpetuação de preconceitos em algoritmos de IA.

Organizações internacionais, como a OCDE e a União Europeia, têm emitido diretrizes para garantir que essas tecnologias sejam implementadas de forma ética e inclusiva.

Conforme destaca oInstituto Propague, a IA não apenas facilita o acesso ao crédito, mas também representa uma oportunidade única para reduzir desigualdades sociais.

Quando aplicada com responsabilidade e monitoramento adequado, a IA tem o potencial de transformar vidas ao promover inclusão financeira e aumentar a equidade social.

Transformação Digital no Setor Financeiro: O Papel da IA e da O2OBOTS

O impacto da Inteligência Artificial (IA) no ecossistema de serviços financeiros trouxe ganhos significativos para a democratização do crédito, abrindo novas oportunidades para inclusão e eficiência no setor. 

Com o avanço contínuo da tecnologia, o futuro se mostra ainda mais promissor. 

Além de democratizar o crédito, a IA tem potencializado o ecossistema financeiro todo, oferecendo ganhos expressivos de eficiência para empresas, automação de processos e personalização de ofertas de produtos, sempre de forma ágil, precisa e alinhada às necessidades de cada cliente.

A contribuição de empresas como a O2OBOTS é essencial nesse contexto. 

A   plataforma de IA da O2OBOTS integra-se ao WhatsApp Business para transformar jornadas de vendas e contratação de serviços financeiros. 

Essa integração facilita o acesso dos clientes a produtos financeiros, proporcionando uma experiência mais ágil, segura e personalizada.

Nossa plataforma permite que Bancos, Fintechs e Administradoras de Consórcio escalem seus negócios ao otimizar cada etapa do funil de vendas, desde  aquisição de novos clientes até a geração de receita para a própria base de clientes.

Quando uma venda não é concluída no ambiente virtual, a IA garante que oportunidades qualificadas sejam rapidamente direcionadas para equipes de atendimento comercial, maximizando as chances de conversão. 

Esse fluxo contínuo e eficiente assegura que nenhum lead seja desperdiçado, contribuindo para o aumento significativo das taxas de conversão e maior retorno sobre investimento.

Quer transformar o seu negócio com IA? 

Descubra como a O2OBOTS pode ajudar sua instituição a democratizar o acesso ao crédito e escalar suas operações.

Solicite uma demonstração gratuita e veja na prática como nossa plataforma pode alavancar a sua receita!